Apa itu Asuransi Jiwa? Asuransi jiwa bisa diibaratkan mengantisipasi datangnya hujan dengan telah menyiapkan payung terlebih dahulu. Fungsinya sebagai pelindung keuangan keluarga dari kemungkinan risiko tak terduga, seperti kematian, menjadikannya penting.
Namun, masih ada sebagian orang yang belum memandang asuransi sebagai strategi perlindungan finansial jangka panjang untuk keluarga mereka.
Jadi, apa yang perlu dilakukan untuk menemukan asuransi jiwa yang sesuai? Berikut adalah beberapa saran dalam memilih asuransi jiwa yang ideal:
1. Menetapkan Nilai Uang Pertanggungan (UP)
Uang Pertanggungan (UP) merupakan jumlah dana yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau ahli warisnya pada saat terjadinya klaim, misalnya kematian pemegang polis.
Untuk yang menginginkan UP tinggi dengan premi yang lebih terjangkau, asuransi tradisional bisa menjadi pilihan.
Sebaliknya, bagi yang ingin menggabungkan proteksi dengan peluang investasi, asuransi unitlink dapat dipertimbangkan, meskipun hasil investasi dapat berubah-ubah sesuai dengan kondisi pasar.
Dalam menentukan UP, sangatlah penting untuk berkomunikasi dengan agen asuransi mengenai total pendapatan Anda, jumlah keluarga yang akan dilindungi, serta estimasi biaya hidup minimal yang diperlukan keluarga setiap bulan selama periode waktu tertentu.
Ini termasuk memperhitungkan biaya pendidikan anak-anak hingga mereka cukup umur atau bisa berdiri sendiri secara finansial.
2. Sesuaikan Premi dengan Kapasitas Finansial Anda
Premi merupakan biaya yang dibayarkan untuk memastikan polis asuransi tetap aktif, sehingga manfaat asuransi dapat diberikan ketika risiko yang ditanggung terjadi sesuai dengan ketentuan polis dan nilai UP.
Keberhasilan dalam perencanaan finansial memudahkan penentuan jumlah premi yang tepat, karena telah mempertimbangkan semua pengeluaran rutin, seperti biaya sehari-hari, cicilan, tabungan, dana darurat, serta rencana finansial masa depan.
3. Pilih Siapa yang Akan Diasuransikan
Individu yang diasuransikan haruslah orang yang keberadaannya memberikan nilai ekonomis bagi keluarga, biasanya pencari nafkah utama. Hal ini penting agar manfaat asuransi bisa maksimal dalam menjaga kestabilan finansial keluarga ketika risiko terjadi.
4. Tentukan Manfaat Asuransi yang Sesuai
Dengan berbagai pilihan produk asuransi jiwa di pasaran yang menawarkan manfaat berbeda-beda, penting untuk memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini dan di masa yang akan datang.
Anda juga bisa mempertimbangkan untuk menambahkan asuransi tambahan atau rider yang sesuai dengan kebutuhan khusus Anda, asalkan tetap dalam batas kemampuan membayar premi.
5. Proses Klaim yang Simplified
Proses klaim merupakan alasan utama memiliki polis asuransi. Oleh karena itu, pembayaran premi tepat waktu menjadi krusial untuk memastikan ketersediaan perlindungan asuransi sesuai nilai UP yang dijanjikan.
Penting untuk menanyakan kepada agen asuransi Anda tentang prosedur klaim, tempat mendapatkan formulir klaim, dan dokumen apa saja yang diperlukan untuk prosesnya.
Biasanya, ahli waris perlu menyiapkan beberapa dokumen penting, termasuk identitas pribadi dan surat keterangan dari institusi resmi seperti rumah sakit, pengadilan, atau kepolisian, bersama dengan formulir klaim dan surat kuasa dari ahli waris, serta Surat Keterangan Waris.
6. Akses ke Layanan Pelanggan dan Kepatuhan terhadap OJK
Kemudahan menghubungi pusat layanan pelanggan Asuransi Jiwa dan mendapatkan respons yang cepat dan akurat sangat penting, baik ketika ingin mengetahui informasi tentang polis atau dalam proses klaim.
Pastikan untuk mendapatkan informasi kontak dan lokasi layanan pelanggan dari agen asuransi Anda untuk memudahkan komunikasi dan pengajuan dokumen klaim.
Selain itu, verifikasi bahwa perusahaan asuransi Anda telah mendapatkan izin dan berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk menghindari potensi penipuan.
